第2664章 死差利差，风险共担

    “保险，华夏历史也有一些，但和欧洲大航海时代的保险是两回事儿，华夏的保险更像是一种风险分担机制。

    朕为什么非要提保险呢？因为保险和商业发展是息息相关的，甚至说是必不可少的，

    欧洲的保险，你们应该从伽利略他们这些欧洲来的学者口中得知了。”

    众人齐齐的点头。

    欧洲的保险有很多，但都以海上保险为主，诸如船舶保险、货物保险、运费保险、共同海损、捕获与敌船扣押等。

    船舶保险是对船上的一切物体进行投保，在遇见风暴、触礁、沉没、火灾、海盗等等损毁的船只进行赔偿，彻底沉没就全部赔偿，部分损毁就赔偿部分。

    货物保险则是对船上拉载的货物进行投保，主要风险来自水浸、火灾、被俘沉没等等，这种保费很高，甚至达到了整艘商船货物价值的三成左右。

    ……

    没有任何法律规定商船一定要买保险，也没有说不买保险港口码头都不让进的，但现实逼着商人主动去买保险。

    因为远洋航行沉没、海盗、风暴、海战等概率极高，一旦出事儿，船货全空，直接破产。

    只有保险能把一次归零变成可控成本。

    因此欧洲的海贸保险极为的发达。

    虽然保险行业非常的繁荣和发达，但也不是所有的保险商都能赚到钱，短期看，大量小承保人直接破产，长期看，那些头部的保险商稳定盈利。

    头部保险商能赚到钱主要是依赖于四项优势，一是风险定价优势，远洋风险极高，沉没 、被俘率约百分之五到百分之十五，

    但承保人通过航线、船龄、船长、季节、战争状态精细定价，保费通常为保额的百分之五到百分之十二，危险航线更高达到百分之三十，长期平均赔付率低于保费收入。

    保费是死差。

    二是资金运用优势，保费先收，赔偿后付，而一趟航线数月到数年不等，形成了巨额浮存金，

    

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